盛夏时节，贵州烟叶基地绿油油的烟叶硕大肥壮，长势喜人，即将迎来丰收。然而，长期以来，在烟草行业种植端，“小而散”的种植格局，加之信息不对称、烟农缺乏有效抵押物等现实困境，使得这一支柱产业长期面临金融“活水”灌溉不足的挑战；在销售终端，零售商户也因规模小、缺乏抵质押物难以获得融资。

　　深入调研烟草行业全产业链后，邮储银行贵州省分行发现，散落在种植端和销售端的数据就是最好的授信凭证，邮政遍布城乡大大小小的网点就是邮储的“触角”和“眼睛”，若能顺势而为，自当事半功倍。

长势良好的烟草基地

　　今年4月，在邮储银行贵州省分行主动对接下，一份承载着三方共识的战略协议在贵阳应时而生。依托贵州省烟草公司提供的种植数据以及贵州省邮政分公司收集的用款信息，邮储银行贵州省分行抢抓春耕备耕时机，迅速组建专项服务团队，通过数据画像，精准为烟农提供授信。仅今年前4个月，该行就为4128户烟农发放贷款3.15亿元，为烟农开展烟叶种植、管护保驾护航。

　　在销售端，9.58亿元信贷资金顺着贵州省烟草公司的卷烟订单数据和邮政网点的信息通道，精准直达卷烟零售商户，一举化解商户融资难题。

　　在服务端，聚焦烟草收购传统模式痛点，毕节市邮、银、烟三方通力合作推出“智慧烟叶”收购系统，搭建实时支付、账户校验、烟农客户管理三大核心模块，将烟农资金到账时间由原来的24小时缩短至20分钟。

　　7月，乌蒙山区云雾氤氲，毕节市威宁自治县黑石镇连片烟田在晨光中舒展。烟农孔明芬望着长势喜人的烟叶，笑容灿烂：“邮储银行12万元贷款到账，我这40亩烟田就有保障了，今年预计有20多万元的收入呢。”

　　半年前春耕备耕时，孔明芬正为资金发愁。烟草站工作人员的一句话点醒了她：“拿着这份种植协议去邮储银行，准能借到钱。”让她惊喜的是，还没等她动身，邮储银行的移动服务队就带着设备进了村，仅用一个上午就办妥了贷款手续。

　　高效服务背后，源于邮储银行贵州省分行与贵州省烟草公司共建的“数字桥梁”。通过与贵州省烟草公司共享数据，邮储银行贵州省分行果断创新助农模式，将烟农种植面积、品种等生产信息转化为“种植信用档案”，精准为烟农画像、授信，实现“以种定贷”。新模式下，“地里有苗、账上有钱”的精准金融对接，让每一株烟苗都巧妙成为烟农的天然抵押物，实现烟农获贷率大大提升。

　　为破解卷烟零售商户融资难题，邮储银行贵州省分行再次与贵州烟草公司进行数字“联姻”，让数据当起“红娘”。卷烟零售商户的每笔订单数据都化作“信用积分”。当商户需要资金时，这些数据即刻转化为可支取的信用额度，实现“扫码即贷”的极速体验。（文/图 王婷婷 ）